Wenn du als Soloselbstständiger im Homeoffice arbeitest, kennst du das wahrscheinlich: Dein Business läuft digital, deine Aufträge kommen online rein und auch deine Finanzen verwaltest du komplett im Netz.
Weil dein Geschäftskonto deine finanzielle Lebensader ist, hat Sicherheit hier oberste Priorität. Vielleicht nutzt du aktuell noch die Banking-App auf deinem Smartphone für die Freigabe von Überweisungen. Das ist zwar bequem, bringt im stressigen Arbeitsalltag aber ein entscheidendes Risiko mit sich. Wenn dein Smartphone verloren geht, gehackt wird oder Schadsoftware einfängt, sind deine sensiblen Geschäftsdaten und dein Geld in Gefahr.
Genau hier kommen externe TAN-Generatoren ins Spiel. Sie trennen das Online-Banking auf dem PC konsequent von der TAN-Erzeugung und bieten dir damit den bestmöglichen Schutz vor Cyberkriminellen.
Für viele Selbstständige steht jetzt ohnehin ein Wechsel an. Das alte Verfahren mit den blinkenden Balken auf dem Bildschirm wird endgültig abgeschaltet. Moderne Technologien wie chipTAN QR und photoTAN lösen die veraltete Technik ab.
In diesem Artikel erfährst du, wie diese handlichen Geräte funktionieren, warum sie dein Business optimal schützen und welche Modelle aktuell die besten Begleiter für dein Homeoffice sind.
Was ist ein TAN-Generator und wozu benötigt man ihn?
Ein TAN-Generator ist ein kleines, handliches Zusatzgerät für dein Online-Banking, das optisch oft an einen Taschenrechner im Mini-Format erinnert. Seine einzige und wichtigste Aufgabe ist es, Transaktionsnummern (TANs) für deine Überweisungen zu erzeugen.
Im Gegensatz zu einer Smartphone-App ist dieses Gerät komplett offline. Es besitzt weder eine Internetverbindung noch eine Bluetooth-Schnittstelle, wodurch es von außen absolut unangreifbar für Hacker ist. Du steckst einfach deine Bankkarte in den dafür vorgesehenen Schlitz oder nutzt die integrierte Kamera, um die Zahlungsdaten von deinem Computerbildschirm einzulesen.
Warum ist dieses Verfahren mit einem externen Gerät so sicher?
Weil es auf dem Prinzip der strikten Medientrennung basiert. Wenn Cyberkriminelle dein Passwort oder deinen Computer per Trojaner kapern, können sie dennoch keine Überweisung ausführen. Der Grund dafür ist, dass der TAN-Generator vollkommen unabhängig von deinem PC agiert. Er liest die Daten deiner Bankkarte ein und generiert erst nach deiner physischen Bestätigung auf dem Display eine TAN. Diese Nummer ist ausschließlich für diese eine spezifische Transaktion gültig. Ohne das Gerät in deiner Hand bleibt dein Konto für Angreifer gesperrt.
Als Selbstständiger brauchst du dieses Gerät vor allem, um deine geschäftlichen Finanzen effektiv vor Cyber-Risiken zu schützen. Während im privaten Bereich oft eine Banking-App ausreicht, geht es bei deinem Business um deine Existenz. Ein TAN-Generator sorgt dafür, dass selbst bei einem kompromittierten Computer oder Smartphone kein Cent von deinem Geschäftskonto unbemerkt abgebucht werden kann. Zudem verlangen viele Banken für die Nutzung von professioneller Buchhaltungs- und Banking-Software eine solche sichere Hardware-Schnittstelle, damit du deine Zahlungsströme im Homeoffice reibungslos verwalten kannst.
Der Begriffsdschungel: smartTAN, chipTAN QR und photoTAN erklärt
Wenn du dich auf die Suche nach einem passenden Gerät machst, stößt du schnell auf eine Wand aus Begriffen: smartTAN, chipTAN QR, photoTAN oder CrontoSign. Die Marketingabteilungen der verschiedenen Banken machen es Benutzer hier nicht gerade leicht, den Überblick zu behalten. Im Grunde verbirgt sich hinter den komplizierten Namen aber eine einfache Logik. Die Verfahren unterscheiden sich hauptsächlich darin, wie die Daten von deinem Bildschirm in das Gerät gelangen und ob du eine Bankkarte hineinstecken musst.
Hier ist die einfache Übersicht, damit du genau weißt, was deine Bank verlangt:
chipTAN QR und smartTAN photo (Das System mit Karte)
Diese beiden Begriffe beschreiben im Wesentlichen dasselbe System und sind die direkten Nachfolger des alten Flicker-Codes. Sie werden vor allem von den Sparkassen sowie den Volksbanken und Raiffeisenbanken genutzt.
Wenn du eine Überweisung am Computer eingibst, erscheint auf deinem Bildschirm ein quadratischer QR-Code oder ein farbiger Matrix-Code. Du steckst deine Girocard in den TAN-Generator, hältst die eingebaute Kamera des Geräts vor den Bildschirm und der Code wird in Sekundenbruchteilen eingelesen. Der große Vorteil für dich als Benutzer: Dieses System ist systemoffen. Das bedeutet, dass der Generator nicht an ein bestimmtes Konto gekoppelt ist. Du kannst dasselbe Gerät problemlos für dein privates Sparkassenkonto und dein geschäftliches Volksbanken-Konto nutzen. Du musst lediglich die jeweils passende Karte einstecken.
photoTAN und CrontoSign (Das System ohne Karte)
Dieses Verfahren nutzt ein anderes optisches Muster, das meistens aus einem Mosaik aus vielen bunten Punkten besteht. Große Privatbanken wie die Commerzbank, die Deutsche Bank, die comdirect oder die HypoVereinsbank setzen auf diese Technologie.
Der wichtigste Unterschied zu chipTAN ist, dass diese Geräte keinen Kartenschlitz besitzen. Sie funktionieren komplett ohne deine Girocard. Stattdessen musst du den photoTAN-Generator einmalig für dein spezifisches Konto aktivieren. Das geschieht in der Regel über einen Aktivierungsbrief, den dir deine Bank per Post zuschickt. Das Gerät ist danach fest mit diesem einen Account verknüpft. Wenn du Konten bei verschiedenen Banken aus dieser Gruppe hast, musst du genau prüfen, ob das jeweilige Gerät die Verwaltung mehrerer Aktivierungen parallel unterstützt oder ob du im schlimmsten Fall zwei getrennte Geräte benötigst.
chipTAN USB und manuell (Die Profilösungen)
Falls du im Homeoffice eine professionelle Banking-Software wie StarMoney oder spezielle Buchhaltungsprogramme nutzt, laufen im Hintergrund oft die Verfahren chipTAN USB oder chipTAN manuell.
Bei der USB-Variante verbindest du den Generator per Kabel oder Bluetooth direkt mit deinem Computer. Die TAN wird nach der Bestätigung automatisch an die Software übertragen, sodass du tippbereit bleibst und Übertragungsfehler ausgeschlossen sind. Das manuelle Verfahren dient eher als Notnagel: Wenn ein Monitor den Code einmal nicht lesbar anzeigt, tippst du die Daten der Überweisung einfach über die Tastatur des TAN-Generators ein, um deine Freigabenummer zu erhalten.
Kaufberatung: Worauf du beim Kauf achten solltest
Damit der TAN-Generator im Arbeitsalltag im Homeoffice keine Bremse, sondern ein echtes Effizienz-Tool ist, solltest du vor dem Kauf auf einige wichtige Details achten. Nicht jedes Gerät passt zu jeder Arbeitsweise, und gerade als Soloselbstständiger mit vielleicht mehreren Konten gibt es entscheidende Kriterien, die dir Ärger und Fehlkäufe ersparen.
Die Bankenkompatibilität steht an erster Stelle
Das wichtigste Kriterium ist, dass das Gerät exakt zu deinen Bankverbindungen passt. Wenn du dein Geschäftskonto bei der Sparkasse und dein Privatkonto bei der Volksbank hast, benötigst du zwingend ein Gerät, das chipTAN QR und smartTAN photo beherrscht. Bist du hingegen bei der Commerzbank oder der Deutschen Bank, benötigst du ein reines photoTAN-Gerät. Prüfe vor dem Kauf unbedingt die Kompatibilitätsliste des Herstellers, um sicherzustellen, dass all deine Banken abgedeckt sind.
Multi-User-Fähigkeit für die Trennung von Privat und Business
Als Selbstständiger nutzt du idealerweise getrennte Konten für deine privaten Finanzen und dein Business. Wenn du ein chipTAN-Gerät nutzt, ist das unkompliziert: Du steckst einfach die Karte ein, die du gerade brauchst. Bei photoTAN-Geräten ohne Kartenslot sieht das anders aus. Achte hier unbedingt darauf, dass das Gerät mehrere Aktivierungsgrafiken gleichzeitig speichern kann. Nur so kannst du mit einem einzigen Gerät zwischen deinem geschäftlichen und deinem privaten Zugang wechseln, ohne den Generator jedes Mal neu einrichten zu müssen.
Kameraqualität und Displaygröße für schnelles Arbeiten
Zeit ist Geld, und nichts ist nerviger als ein TAN-Generator, der den Code auf dem Bildschirm sekundenlang nicht erkennt. Achte auf eine hochwertige Kamera mit schneller Schärfeeinstellung und ein ausreichend großes, farbiges Display. Gute Geräte erfassen den QR- oder Matrix-Code selbst bei schlechten Lichtverhältnissen im Raum oder bei Spiegelungen auf dem Monitor in Bruchteilen einer Sekunde. Auch die Lesbarkeit der generierten TAN auf dem Display sollte optimal sein, damit du die Zahlen schnell und ohne Tippfehler in deinen Computer übertragen kannst.
Die Energieversorgung im Homeoffice
TAN-Generatoren werden in der Regel mit klassischen Batterien oder Knopfzellen betrieben. Da das Gerät im Homeoffice meistens unauffällig in der Schublade liegt und nur für Überweisungen herausgeholt wird, halten die Batterien oft mehrere Jahre. Dennoch ist es ratsam, auf ein Modell zu setzen, bei dem sich das Batteriefach ohne Spezialwerkzeug öffnen lässt. Einige Profi-Geräte bieten zudem die Möglichkeit, per USB-Kabel direkt am PC betrieben zu werden, wodurch du vollkommen unabhängig vom Batteriestand bist.
Schnittstellen für professionelle Banking-Software
Wenn du deine Buchhaltung und deine Überweisungen nicht über die normale Website deiner Bank erledigst, sondern eine installierte Banking-Software nutzt, solltest du auf Zusatzfunktionen achten. Ein Gerät mit USB-Anschluss oder Bluetooth-Funktion kann die erzeugte TAN direkt an deine Software auf dem Computer übermitteln. Das spart dir das manuelle Abtippen der Nummern und beschleunigt deine Prozesse spürbar, wenn du am Monatsende viele Rechnungen von Dienstleistern und Lieferanten auf einmal begleichen musst.
Die besten Geräte auf dem Mark
Wenn du dich auf dem Markt nach dem passenden TAN-Generator für dein Homeoffice umsiehst, ist die Auswahl glücklicherweise überschaubar, aber qualitativ hochwertig. Die folgenden Geräte haben sich in der Praxis bewährt und decken unterschiedliche Bedürfnisse ab – je nachdem, bei welchen Banken du deine Konten führst und wie intensiv du dein Online-Banking betreibst.
Der Allrounder für Sparkassen und Volksbanken: REINER SCT tanJack photo QR
Dieses Gerät ist die absolute Standardempfehlung für alle, die Konten bei den Sparkassen, Volksbanken oder Raiffeisenbanken führen. Es vereint die Technologien chipTAN QR und smartTAN photo in einem Gehäuse.
- BEQUEMES ONLINE-BANKING – Der tanJack photo QR von REINER SCT vereint die Verfahren Sm@rt-TAN photo & chipTAN QR in einem TAN-Generator und ermöglicht ein sicheres Online-Banking.
- ERSTKLASSIGES DESIGN – Das TAN-Gerät verfügt über eine robuste & präzise Tastatur für eine einfache Handhabung sowie ein kontrastreiches, beleuchtetes Farbdisplay, das Daten klar hervorhebt.
- SCHNELLE BEARBEITUNG – Dank innovativer Technologien erkennt das Kartenlesegerät Farbmatrix- & QR-Codes in kürzester Zeit, was den Authentifizierungsprozess & die Benutzerfreundlichkeit erhöht.
- VIELSEITIG KOMPATIBEL – Der TAN Generator unterstützt genossenschaftliche Banken wie Sparkasse, Volks- & Raiffeisenbank, DKB, GLS-Bank, BW-Bank & noch viele weitere Karten.
- QUALITÄT MADE IN GERMANY – REINER SCT ist Ihr Partner für digitale Sicherheit – von TAN-Generatoren bis zu Sicherheitslösungen für Unternehmen. Seit 1997 entwickelt & produziert in Deutschland.
Du steckst deine Bankkarte von oben in das Gerät und hältst die Kamera vor den Bildschirm. Die Erkennung des Codes auf dem Monitor läuft dank einer hochwertigen CMOS-Kamera extrem schnell und fehlerfrei. Das Gerät ist mit einem kontrastreichen Farbdisplay ausgestattet, auf dem du alle Überweisungsdaten perfekt ablesen kannst. Ein großer Pluspunkt für dein Homeoffice ist die Energieversorgung: Das Gerät nutzt drei Standard-AAA-Batterien, die aufgrund der stromsparenden Elektronik bis zu fünf Jahre halten und sich ganz ohne Werkzeug austauschen lassen.
Der flexible Brückenbauer: Digipass 882 Hybrid
Dieses Gerät ist ein echter Geheimtipp, wenn du maximale Flexibilität im Homeoffice suchst und dich nicht auf ein einziges optisches Verfahren festlegen möchtest. Der Digipass 882 Hybrid beherrscht sowohl chipTAN QR als auch das farbige smartTAN-photo-Verfahren der Genossenschaftsbanken.
- Für Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, sowie BW-Bank, DKB und weitere Banken mit QR-TAN und dem Smart-TAN Photo Verfahren. ACHTUNG: GLS und DKB funktioniert NUR mit der kostenpflichtigen BankCard, bzw. mitder Girocard, nicht mit der kostenlose Visa Debitkarten!!
- Kontrastreiches Farbdisplay, hochwertige Tastatur, Farbkamera an der Geräterückseite, Stromversorgung über 3 AAA-Batterien (im Lieferumfang enthalten), Karteneinführung von oben
- Produktausführung: Schnittstelle: QR-Code, Kamera mit Live-Bild (640 x 480), Display: 1,77″; TFT color (128 x 160 Punktmatrixanzeige), Tastatur: 12 gummierte Tasten, Batterien: 3 AAA-Batterien, Maße: 99 x 60 x 18,6 mm (L x B x T), Gewicht: 88 g, Design: Mitternachtsblau
- Unterstützt alle gängigen Betriebssysteme und Browser
- !!! Es werden folgende Banken / Karten NICHT unterstützt: Postbank, GLS-Bank mit Visa Debitkarte, DKB mit Visa Debitkarte, HypoVereinsbank, Deutsche Bank, Commerzbank, ING-DiBa, 1822 direkt, Comdirect, Targobank, Volkswagenbank, Norisbank, div. Privatbanken
Für Soloselbstständige ist der Digipass 882 zudem ein echter Ergonomie-Sieger. Er verfügt über eine angenehm große Tastatur mit klar definierten Druckpunkten, was die Bedienung besonders komfortabel macht. Das Display ist kontrastreich und leicht zu entziffern. Ein kleiner Wermutstropfen im Vergleich zu den Modellen von Reiner SCT ist das Gehäuse, das optisch etwas schlichter und kunststofflastiger wirkt. In Sachen Zuverlässigkeit und Code-Erkennung im täglichen Banking-Einsatz steht er den teureren Konkurrenten aber in nichts nach.
Fazit & Empfehlung
Die Investition in einen externen TAN-Generator ist für dein Homeoffice einer der einfachsten und effektivsten Schritte, um deine geschäftlichen Finanzen abzusichern. Da das veraltete Flicker-Verfahren endgültig Geschichte ist, führt an den modernen QR- und photoTAN-Geräten ohnehin kein Weg mehr vorbei. Für Soloselbstständige bietet die physische Trennung von Banking-Computer und TAN-Erzeugung genau den Schutz, den eine reine Smartphone-App im stressigen Arbeitsalltag oft nicht garantieren kann.
Welches Gerät ist nun die beste Wahl für dich?
- Die Standard-Empfehlung: Wenn du deine Konten bei den Sparkassen oder den Volksbanken und Raiffeisenbanken hast, greife ohne langes Überlegen zum REINER SCT tanJack photo QR*. Er bietet das beste Gesamtlänge-Paket aus Geschwindigkeit, Zuverlässigkeit und einfacher Handhabung im Alltag.
- Für Viel-Banker: Nutzt du im Homeoffice eine installierte Banking-Software für deine Buchhaltung und musst regelmäßig viele Rechnungen auf einmal begleichen, lohnt sich der Griff zum REINER SCT cyberJack one*. Die automatische TAN-Übertragung per USB spart dir aufs Jahr gerechnet jede Menge Tipparbeit und Zeit.
- Für Privatbank-Kunden: Bist du bei der Commerzbank oder der Deutschen Bank, führt kein Weg an einem photoTAN-Lesegerät vorbei.
Am Ende kostet dich die Sicherheit deines Business-Kontos meistens nicht mehr als 20 bis 40 Euro. Ein kleiner Betrag für das gute Gefühl, dass deine finanzielle Existenz im Homeoffice optimal geschützt ist.
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